銀行合規內控PPT適用于銀行員工/金融從業者內部培訓PPT模板匯報人：王老師LOGO Internal Compliance Control Management

目 錄

合規管理基礎知識01/ 合同的基本概念02/合規的起源與發展03/合規重要性 04/合規風險管理

合規基本概念首先，讓我們來了解，規包括哪些內容？1.1 規

合規基本概念——外規法律憲法-全國人大基本法律-全國人大其他法律-全國人大及七常委會法規行政法規-國務院地方性法規-地方人大及其常委會部門規章/地方政府規章及其他規范性文件部門規章-國務院各部。中國人民銀行地方政府規章-省/自治區人民政府其他規范性文件-有權機關制定辦法

行業規劃銀行協會制定的銀行業行業規則市場慣例例如國際貿易慣例跟單信用證同意慣例UCP 600誠信與道德原則最高誠信道德標準合規基本概念——外規

合規基本概念——內規我行合規制度體系合規管理基本政策合規管理具體制度法律合規指引操作與合規手冊符規措施合規績效考核制度合規問責制度誠信舉報制度合規教育和培訓制度合規預警制度反洗錢管理制度合規報告制度

合規基本概念——合規合規合規管理是指使商業銀行的經營活動與相關的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動——中國銀監會《商業銀行合規風險管理指引》

巴塞爾銀行監管委員會2005年4月29日發布《合規與銀行內部合規部門》，規定了銀行各層級在合規方面的職責，界定了合規概念，《合規與銀行內部合規部門》的發布——標志著銀行業合規管理新模式在國際社會的基本確立中國銀行業監督管理委員會于2006年10月25日發布了《商業銀行合規風險管理指引》,銀行業也成為國內第一個對合規管理做出明確規定并全面開始推進合規管理的行業合規的起源與發展

為什么在數十年的商海沉浮中，有的企業在危機面前脆弱無力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業卻持續度過經濟周期，成為屹立不倒的成功者失敗成功銀行美國銀行、花旗銀行HSBC、 瑞銀集團蘇格蘭皇家銀行保險安盛、安聯Prudential（保誠）Zurich(蘇黎世）證券業摩根、高盛對一個企業而言有三點最重要完善的法人治理結構合規的經營理念嚴密的風險控制體系美國次貸危機印發金融風暴...貝爾斯登破產雷曼兄弟倒閉美林證券被吞并AIG被國有化因97年金融危機倒閉……10家韓國商業銀行16家印尼商業銀行56家泰國財務公司因利率風險而倒閉的保險公司日產生命、東邦生命第百人壽、千代生命因道德風險而倒閉的金融機構英國巴林銀行重要性合規的重要性

不合規-合規風險合規的重要性

不合規-對企業造成的后果合規的重要性

01 行內違規問責: 行政處分（降級、撤職、開除）、罰款02 監管機構處罰: 取消任職資格、禁止其從事有關金融行業工作03 情節嚴重，構成犯罪的，由有關部門依法追究刑事責任不合規?對個人造成的后果合規的重要性

案例一邯鄲農行任曉峰、馬向景盜竊案2006年——2007年，邯鄲分行金庫工作人員的任曉峰、金庫管庫員馬向景盜取金庫5100萬元。處理結果：主犯任曉峰、馬向景被判死刑，其他幾名與有關的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。 ?省分行行長引咎辭職，省分行主管會計工作、保衛工作的副行長，邯鄲分行行長、主管會計以及主管保衛工作的副行長等被免職，邯鄲分行現金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。 合規的重要性

職業銀行家的工作不是躲避風險，而在于積極地經營風險和管理風險，并通過風險管理創造價值預測、承擔和管理風險——銀行的基本職能合規是銀行安身立命之本。合規經營不一定沒有風險，但不合規一定有風險。合規的風險管理

合規管理，是銀行一項核心的風險管理活動，是銀行有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的周而復始的循環過程16周而復始循環過程合規的風險管理

有效的合規風險管理機制 是銀行構建全面風險管理體系的基礎 是構建有效內部控制機制的基礎和核心 是銀行安全穩健運行的重要基礎商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營合規的風險管理

《商業銀行合規風險管理指引》商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規風險與其它風險相伴相生合 規 風 險市 場 風 險操 作 風 險信 用 風 險合規的風險管理

就是由于市場價格波動而導致資產負債表內或表外頭寸損失的風險。 由于內部程序、人員、系統不完善或失效，以及由于外部事件造成損失的風險。 不能履行償債義務的風險。市場風險操作風險信用風險合規的風險管理

合規管理失控是三大風險產生的主要誘因之一，有效的合規管理可以極大減少各種風險給銀行帶來的損失。1、容忍度不同：合規是零容忍度，三大風險根據其特殊性分別給予4-8%的 容忍度，原因在于合規管理具有可控性，結果只有合規與違規兩種情況；而三大風險的可控性較弱，其發生原因多種多樣，因此結果具有一定的不確定性。2、管理的依據不同：三大風險的管理工具較多，涉及更多的數理模型，而合規管理的依據較為單一，即只有“規”。聯系區別合規的風險管理

銀監會前任主席劉明康關于如何防止銀行業案件的論述：綜合分析銀行業案件特征，不難得出這樣的結論，即好銀行之所以好關鍵是兩條：第一，有嚴密的內控制度;第二，嚴格執行了這些制度。如何防范合規風險？合規的風險管理

合規的實質——規的執行很多銀行風險事件的發生，除了制度不健全外，主要是不能嚴格執行制度，或者發生問題后整改不及時、不到位造成的。合規的前提——規的制定1.符合外規，并隨外規的變化而調整2.完備覆蓋、清晰、具體、便于執行十案九違規！合規的風險管理

我行合規管理工作實踐01/合規管理組織體系02/合規風險三道防線03/法律合規部的職責 04/合規管理運行體系

總行、分行設立內控合規管理委員會和反洗錢領導工作小組，負責全行內控、合規、案件防控、操作風險管理以及反洗錢事務的統一管理、組織、協調工作。分行內控合規管理委員會每季召開例會反洗錢領導工作小組每季度召開例會也可根據需要隨時召集合規管理組織體系

以銀行合規治理結構為基礎，三道防線：業務單位日常風險控制、合規部門的管理與監督、稽核部門事后監督改進合規風險三道防線

合規管理內控監測案件防控操作風險管理非訴訟法律事務管理反洗錢報送和管理中介機構管理內部審計監管溝通總行法律合規部職責分行法律合規部主要職責法律合規部職責

內控組織者對全行各條線的內控工作進行規劃與組織監督者通過檢查、監測等手段對業務經營的合法合規性進行監督，及時拾缺補漏信息提供者提供監管動態，監管信息等，提供法律法規對相應業務部門的影響咨詢者提供法律合規咨詢與審查服務，滿足業務需要顧問對沒有明確法律規定的業務經營問題，法律合規部門提出合法合規的趨向性判斷法律合規部職責

合規報告合規管理運行體系

合規從我做起01/合規人人有責02/合規風險點的收集與預警03/合規從我做起

嚴格遵守內外部法律法規和規章制度具體識別、監測、量化合規風險向合規部門及時地反饋潛在的合規性風險，報送合規預警信號協助合規部門評估合規風險，并對已經存在的合規風險進行整改對所轄員工進行合規性培訓和教育合規的義務在誰？員工 （直接義務人）各前后臺業務部門 （直接義務人）管理層 （最終義務人及合規文化建設的重要參與者）業務條線部門及業務部門員工的合規職責合規人人有責

我行或其他銀行曾經發生過的合規事故或案件業務條線和職能部門已經發現的合規風險隱患合規管理部門在合規風險識別、評估、監測、測試和咨詢的日常工作中，所發現的需引起足夠重視的合規風險或問題各單位開辦新業務、設立新機構、適用新技術是否存在新的合規風險點本單位重大經營活動可能涉及到的合規風險點反洗錢業務管理中遇到的合規風險點內外部審計檢查中所發現的合規風險事件等信息監管部門發現的合規風險點和合規風險提示等銀行的每一個部門、每一名員工在日常工作中都應當積極收集銀行合規風險點，并及時將合規風險點反饋到合規管理部門。在收集合規風險點時，應該重點關注但不限于以下：合規風險點的收集與預警

各部門均有責任及時發現并報告合規風險預警信號總行、各分行的合規風險管理委員會負責合規風險預警工作委員會根據預警信號的影響范圍和可能對我行造成的損害程度，分別采取不同的應對措施。預警信號相關部門應根據委員會的要求，積極采取應對措施消除有關預警信號，有效防范合規風險合規風險預警合規風險點的收集與預警

做好合規管理關鍵在于執行一是“破窗效應”理論二是“火爐效應”該理論認為，如果有人打壞了一幢建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可能受到某些示范性的縱容去打爛更多的窗戶。合規管理有效的執行機制必須具有“火爐效應”，即建立合規風險管理約束機制后，如果有人違反這種約束機制，必須要受到嚴厲的懲罰，這就像用手觸碰滾燙的火爐，會燙得立即將手縮回一樣。合規從我做起